江西工业经济参考
搭建银企桥梁 力破融资瓶颈
发布时间:2018-07-24      来源:

第10期

        高安市中小企业担保有限责任公司成立于2009年,是在高安市中小企业信用担保中心基础上组建的由政府控股,民营企业参股,专门从事担保业务,服务中小企业发展的企业法人机构。公司现有注册资本金1亿元人民币,其中高安市政府占51%,企业股东占49%。公司连续三年评为江西省优秀信用担保机构,并被推选为江西省信用担保协会副会长单位,同时获得国家税务总局批准免征营业税担保机构,经国家权威信用评级机构上海远东资信评估有限公司评估,评为A级信用担保机构。2011年,公司完成营业收入1146多万元,比上年增长56%。经公司及金融部门审批累计发放投资担保贷款3.738亿元,尚有26个项目2亿多元投资担保贷款正在审批之中。

         一、开拓创新,担保业务取得新突破。一是担保对象有新的突破。2010年的服务担保对象仅限于工业、加工企业。2011年拓展到第一产业的种养企业和第三产业的贸易服务企业,如祥符生态农业示范园有限公司,新振兴汽车贸易有限公司、鑫瑞汽车贸易有限公司、仁源汽车贸易有限公司等汽车贸易公司。二是担保范围有新突破。不仅为高安本土企业提供贷款担保,通过与交行和浦发行协商,将担保业务拓展到宜春、上高、靖安等周边县市高安人创办的企业,如华鑫汽车贸易有限公司、和发陶瓷有限公司、靖安粮食包装有限公司等。三是担保额度有新的突破。单笔担保额度由2010年的600万元,提高到2011年的1000万元(除农村信用联社外),最大限度地满足了中小企业融资需求。

        二、务实高效,破解企业贷款难题取得新进展。一是降低了担保贷款门槛。针对一些新投产企业、小企业因资信不足,贷款难等情况,公司通过担保增加企业信用,帮助企业获得担保贷款,之后经过半年左右的过渡,企业基本资信达到银行贷款要求后,再办理抵押贷款,帮助企业渡过最艰难的起步发展阶段。公司先后为汉唐高晶光电有限公司、智锐竹木制品有限公司、顺发粮油有限公司等20多家新投产或资信不足的企业办理了担保贷款后再追加抵押贷款业务,帮助企业渡过难关,确保了企业正常生产经营,充分发挥了中小企业信用担保机构融资担保帮助企业爬坡过坎的纽带和桥梁作用。二是放宽了抵押反担保条件。针对部分企业有效抵押物不足的情况,公司采取了固定资产抵押、仓储抵押、设备抵押、股东个人信用反担保、第三方信用反担保等多种形式进行组合反担保等有效措施,既解决了企业有效抵押、单一反担保不足的问题,又加强了反担保力度。三是增加了企业融资信用。针对一些企业以土地、房产评估价60%向银行办理抵押贷款,但资金远不能满足企业生产规模日益扩大、流动资金需求大增的情况,通过担保公司增加机械设备、个人信用、股权、仓储等反担保措施,增加企业信用,帮助企业增加20%—50%的贷款规模,从而最大限度满足企业对资金的需求。担保公司通过为企业提供优质的担保贷款服务,发挥了“四两拨千斤”的杠杆作用,为中小企业发展提供了动力。据统计,2011年公司提供担保贷款的86户企业,实现营业收入76亿元,比上年净增27.3亿元,增长56%,上交税1.68亿元,比上年净增5700万元,增长66%,从业人员达26000多人,比上年净增9200人,增长57%。

        三、高位推进,争取政策支持取得新成效。一是争取高安市委、市政府的重视支持。2011年4月,全省开展对各类担保公司清理整顿工作,要求各级各类担保公司必须全部用现金资本一次性注册登记才能核发经营许可证,意味着担保公司必须用4000万元的现金资本置换4000万元的实物资本,否则,就无法进行注册登记取得经营许可证。在这关键时刻,担保公司得到了高安市委、市政府的全力支持,市财政局紧急筹措4000万元资金,确保公司按时完成了验资,顺利地通过了验收,获得了经营许可证。为支持担保公司加强与外埠银行的合作关系,市长、常务市长等在百忙之中接待浦发银行、交通银行的领导来高安调研,还亲自上门拜访浦发银行高层领导,从而增加了浦发银行、交通银行在高安贷款积极性,浦发银行在高安放贷达5.6亿元(其中担保贷款1亿多元),占外埠金融机构在高安放贷总量的50.9%;交通银行在高安放贷2.5亿元(其中担保贷款8600万元),占外埠银行在高安全年放贷总量的22.72%。二是争取省中小企业局、省商务厅等省直部门的支持。为支持公司申请国家担保补助资金,省中小企业局向国家工信部中小企业司呈送专题报告,并安排公司负责人向中小企业司领导汇报。积极推荐国家开发银行、北京银行在江西的办事机构与公司开展业务合作。省商务厅批准拨给公司担保业务补助资金18.2万元。三是争取各级监管部门的支持。积极争取省金融办、宜春市金融办和高安市金融办三级监管机构的大力支持,新组建的“高安市中兴小额贷款有限责任公司”于2011年12月29日获得省金融办审查批准,为拓展担保公司业务、提高股东的投资效益,打造了新的平台。

        四、防范风险,自身建设得到新提高。一是管理制度不断完善。在严格执行公司《担保业务规章制度》、《风险责任追究制度》的同时,建立和完善了公司全员绩效考核制度,将目标任务细化量化、到岗到人,定期检查公布,充分激发员工工作积极性和创造性。二是员工素质不断增强。一手抓培养,公司先后选派人员到南昌、杭州、赣州等地参加高级管理人员培训,提高业务水平。一手抓招聘,通过严格认真考试考核,选聘高素质人才,淘汰难以胜任的人员,同时努力提高员工待遇,留住优秀人才,为其办理社保、医保,提高绩效工资,使其报酬待遇与所承担的责任和创造的价值相适应。三是服务水平不断提高。公司致力推行三个服务:其一“微笑服务”,对客户做到真心、热心、细心,以诚相待,以信服人。其二“限时服务”,实行部门负责制,对每道程序规定了办理时间,同时做到急事急办、特事特办,设身处地地为企业服务。其三“廉洁服务”,严禁员工向客户索、拿、卡、要,严禁感情担保、意气担保,严禁违规审批,违规收费,做到公开透明。